手持私人住宅物業嘅業主，如果需要現金周轉，其實可以透過物業釋放資金，常見方法包括二按（保留現有銀行一按、再向財務公司借）、加按（向原有銀行申請增加按揭額）、轉按（將一按同二按合併轉去另一間銀行或財務公司）。呢頁會拆解三種方案嘅分別、適用情境、申請資格同埋實際計算方法，幫你揀啱方案。
三種套現方案嘅分別
| 方案 | 運作方式 | 適合情境 |
|---|---|---|
| 物業二按 | 保留現有銀行一按不變，向財務公司申請第二順位按揭 | 未供滿一按鎖息期、唔想影響銀行低息、急需資金 |
| 物業加按 | 向原有銀行申請增加按揭貸款額 | 已過罰息期、銀行願意批、信貸紀錄良好 |
| 轉按套現 | 將現有一按或一按加二按合併，轉去另一間銀行或財務公司 | 希望合併債務、減低月供、簡化還款 |
如果業主唔想抵押物業，亦可考慮業主私人貸款（免抵押免屋契），審批較快但貸款額通常較低。
申請資格與所需文件
基本資格
- 年滿 18 歲香港居民
- 持有私人住宅物業業權（可接受聯名物業，需所有業主同意）
- 物業類型：私樓、唐樓、單幢樓、村屋均可；未補地價居屋或租置公屋須先獲房委會或房屋署批准
- 有穩定收入來源（受薪、自僱、退休人士均可商議）
所需文件
| 文件類別 | 內容 |
|---|---|
| 身份證明 | 香港身份證副本 |
| 住址證明 | 三個月內水電煤單、銀行月結單 |
| 物業文件 | 屋契副本、最近差餉單、現有按揭供款紀錄（如有） |
| 入息證明 | 受薪：三個月糧單 + 銀行出糧紀錄 自僱：商業登記證 + 六個月銀行月結單 現金出糧／退休：可提供強積金紀錄、報稅單或其他入息證明 |
部分個案可免TU或免入息證明，視乎物業估值同現有按揭成數，歡迎 WhatsApp 查詢個別安排。
貸款額、還款期與利率計算
貸款額點計？
財務公司按揭貸款額主要睇三個因素：
- 物業最新估值（由測量師行或銀行估價）
- 現有按揭欠款（如有一按或二按）
- 申請人還款能力（入息、信貸紀錄、其他債務）
一般而言，財務公司一按加二按總額可做到物業估值 8 至 9 成（視乎個別情況），扣除現有按揭欠款後，就係可套現金額。你可以用貸款計算機或AI 初步評估工具，輸入物業估值同現有按揭餘額，60 秒內知道大概可借幾多。
還款期與利率
物業按揭貸款還款期可長達 10 至 20 年不等，視乎物業樓齡、申請人年齡及還款能力。利率方面，財務公司按揭通常以月平息報價，但法例要求披露實際年利率（APR），先至反映真實借貸成本。
貸款示例：貸款額 HK$50,000，還款期 12 個月，月平息 1.5%，實際年利率 33.23%（按《放債人條例》附表 2 計算），每月還款 HK$4,916.67，總還款額 HK$59,000。示例僅供參考，實際利率視乎個別申請人信貸狀況而定，最高不超過 48%，一切以正式貸款合約為準。
根據《放債人條例》，財務公司實際年利率上限為 48%；如超過 36% 可被法庭推定為敲詐性，法庭有權要求貸款人證明交易公平合理。借錢萬能KEY 所有貸款由持牌放債人優駿金融有限公司（放債人牌照號碼：1881/2025）提供，受《放債人條例》規管，利率透明，簽約前會列明每月還款額同總還款額。
申請流程（全程可網上或 WhatsApp 辦理）
- 提交申請：填寫網上表格或 WhatsApp 5951 6096 提供基本資料（物業地址、估值、現有按揭餘額、貸款金額）
- 免費初步評估：專人於工作天內聯絡，根據你提供嘅資料初步評估可借額度、利率及還款期；亦可使用 AI 初步評估工具即時試算
- 遞交文件：WhatsApp 或電郵傳送所需文件（身份證、住址證明、屋契、入息證明等）
- 審批：最快即日批核（視乎文件齊全程度）
- 簽約：由專人預約上門或到指定地點簽署正式貸款合約（不設 walk-in）
- 過數：簽約後經轉數快（FPS）或銀行轉帳將款項存入你嘅戶口
全程資料保密，唔會聯絡你嘅僱主或親友。查詢電話：3163 7742 | WhatsApp：https://wa.me/8525951 6096 | 電郵：cs@keyoung.com.hk
風險與注意事項
供款佔入息比例
申請前應自行計算每月供款佔入息嘅比例，一般建議唔好超過入息 50%，以免影響日常生活。如果本身已有銀行一按，加埋二按後嘅總月供會增加，記得預留足夠現金流應付其他開支。
提早還款安排
部分貸款合約設有提早還款手續費或罰息期，簽約前應細閱條款，問清楚提早清還會否收取額外費用。
小心貸款中介陷阱
任何人叫你先付費（聲稱「手續費」「行政費」「包裝費」）都係騙局。持牌放債人唔會喺批核前收取任何費用。借錢萊能KEY 唔收中介費，所有查詢、評估、申請全部免費，只有成功批核並簽約後先需要還款。
為何選擇 借錢萬能KEY？
- 持牌放債人：所有貸款由優駿金融有限公司（牌照號碼：1881/2025）提供及審批，受《放債人條例》規管
- 利率透明：簽約前列明每月還款額及總還款額，實際年利率最高 48%
- 冇中介費：直接向持牌放債人申請，唔經中介，慳返手續費
- 快速批核：最快即日批核，急需資金都應付到
- 免TU可商議：信貸評級欠佳、無TU紀錄、免入息證明個案均可商議
- 資料保密：全程唔會聯絡你嘅僱主或親友
- 全程網上辦理：WhatsApp 傳文件、網上申請，簽約由專人預約，方便快捷
常見問題
二按同加按有咩分別？
二按係喺現有銀行一按之上，再向財務公司借多一筆，一按同二按分開供；加按係向原有銀行申請增加按揭額，只有一筆供款。如果你啱啱做咗銀行一按、仍在罰息期內，或者銀行唔批加按，就可以考慮做二按，保留銀行低息一按嘅同時套現資金。
未補地價居屋可以做按揭套現嗎？
可以，但未補地價居屋或租置公屋業主需要先向房委會或房屋署申請批准，先可以用物業做按揭。房委會會收取手續費，審批時間約數星期至數月不等。如果想了解詳情，歡迎 WhatsApp 查詢。
免TU係咪真係唔查信貸紀錄？
「免TU」係指財務公司唔一定經環聯（TransUnion）查閱你嘅信貸報告，但都會透過其他途徑評估還款能力，例如睇物業估值、現有按揭成數、入息證明等。如果信貸評級欠佳或無TU紀錄，都可以提出申請，個別情況可商議。
申請幾耐先批到？
如果文件齊全，最快即日批核。實際時間視乎文件齊備程度、物業估價需時、以及申請人信貸狀況。你可以先用 AI 初步評估工具試算，再 WhatsApp 傳文件加快審批。
可以網上申請定一定要上門？
借錢萬能KEY 全程可網上或 WhatsApp 辦理，唔設 walk-in。你可以喺網上填表或 WhatsApp 傳文件，專人會聯絡你免費初步評估；簽約時會由專人預約上門或到指定地點簽署正式合約。
忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。最終貸款額、利率及條款由持牌放債人審批，以正式合約為準。