好多香港人同配偶、家人或兄弟姊妹聯名持有物業，但有時只係其中一位業主需要借錢周轉——可能係生意需要現金、子女海外升學、裝修或清卡數——但唔想驚動其他共有人，或者對方唔方便簽文件。呢個情況下，你有兩個主要選擇：業主私人貸款（單人申請、免抵押免屋契）同物業二按（需全體業主同意），兩者申請門檻、批核速度、利率同法律責任都唔同。
業主私人貸款 vs 物業二按：邊個啱你？
業主私人貸款係無抵押私人貸款，只要你係物業登記業主（即使係聯名），就可以單人申請，唔需要其他共有人簽名或同意，亦唔使交屋契或土地註冊處登記。貸款機構主要睇你個人收入同信貸紀錄，批核快，最快即日有結果，資料完全保密。
物業二按係以物業作抵押嘅貸款，喺銀行一按之上再借一筆，貸款額可以較高，但必須全體聯名業主簽署，並會喺土地註冊處登記押記。如果物業屬未補地價居屋或租置公屋，更需事先獲房委會或房屋署批准，手續較繁複。
| 業主私人貸款 | 物業二按 | |
|---|---|---|
| 共有人同意 | 唔需要（單人申請） | 必須全體業主簽署 |
| 抵押物業 | 否（免屋契） | 是（土地註冊處登記押記） |
| 批核速度 | 最快即日 | 一般數個工作天 |
| 貸款額 | 視乎個人入息 | 視乎物業估值及一按餘額 |
| 保留銀行一按 | 不影響 | 保留一按，二按另計 |
申請資格與所需文件
基本資格
- 年滿 18 歲香港居民
- 持有物業業權（聯名或獨有均可）
- 有穩定收入來源（受薪／自僱／退休均可考慮）
所需文件
- 香港身份證
- 住址證明（3 個月內水電煤單／銀行月結單）
- 物業文件（買賣合約副本／差餉單／土地註冊處查冊，證明業權）
- 入息證明：受薪人士提供糧單或銀行月結單；自僱／現金出糧可提供商業登記證、銀行出入紀錄或報稅單
免 TU（環聯信貸報告）或免入息證明個案可商議，歡迎免費 AI 初步評估了解可借金額。
貸款額、還款期與利率計算
業主私人貸款嘅貸款額主要視乎申請人入息及信貸狀況，一般可借月薪數倍至十數倍不等。還款期由 6 至 60 個月，利率以月平息報價，再按《放債人條例》附表 2 換算成實際年利率（APR）。法例規定實際年利率上限為 48%；任何超過 36% 的貸款，法庭可推定為敲詐性，放債人須證明交易公平合理。
借錢萬能KEY 所有貸款由持牌放債人優駿金融有限公司提供及審批（放債人牌照號碼：1881/2025），利率透明，簽約前會清楚列明每月還款額、總還款額及實際年利率，絕不收取中介費或隱藏收費。
貸款示例：貸款額 HK$50,000，還款期 12 個月，月平息 1.5%，實際年利率 33.23%（按《放債人條例》附表 2 計算），每月還款 HK$4,916.67，總還款額 HK$59,000。示例僅供參考，實際利率視乎個別申請人信貸狀況而定，最高不超過 48%，一切以正式貸款合約為準。
申請流程
- 網上申請或 WhatsApp 查詢：填寫網上申請表或 WhatsApp 5951 6096，提供基本資料及上傳文件相片。
- 免費初步評估：專人於辦公時間內聯絡，評估可借金額、利率及還款方案，亦可使用「AI 初步評估」工具 60 秒了解初步結果。
- 正式批核：確認貸款細節後，最快即日完成審批。
- 簽約：由專人預約上門或到指定地點簽署正式貸款合約（本公司不設 walk-in）。
- 過數：簽約後即日經轉數快（FPS）或銀行過數至申請人戶口。
全程可網上或 WhatsApp 辦理，資料保密，絕不會聯絡僱主、親友或其他物業共有人。
風險與注意事項
供款佔入息比例
建議每月還款（包括現有按揭及信用卡還款）唔好超過入息 50%，以免影響日常生活。可使用網站內嘅「貸款計算機」預先計算每月還款額。
提早還款安排
部分貸款合約容許提早全數清還，但可能涉及手續費或利息調整，簽約前應細閱條款。
小心貸款中介陷阱
借錢萬能KEY 係持牌放債人直接營運，絕不收取中介費或任何預繳費用。任何人叫你申請前先付費、交手續費、入會費或「加快批核費」，全部都係騙局，切勿受騙。
點解揀借錢萬能KEY？
- 持牌經營：優駿金融有限公司（放債人牌照號碼：1881/2025），受《放債人條例》規管，合法合規。
- 利率透明：簽約前列明實際年利率、每月還款及總還款額，絕無隱藏收費。
- 快速批核：最快即日批核及過數，毋須漫長等待。
- 資料保密：唔會聯絡僱主、親友或其他業主，全程保密。
- 免中介費：直接由持牌放債人審批，冇任何中介參與。
- 靈活審批：免 TU、免入息證明個案可商議，自僱及現金出糧人士歡迎查詢。
常見問題
聯名物業單人申請業主貸款，其他業主會知道嗎？
業主私人貸款屬無抵押貸款，唔會喺土地註冊處登記，亦唔需要其他共有人簽署或同意。我們承諾資料保密，唔會主動聯絡其他業主、家人或僱主。
聯名物業可以做二按嗎？
可以，但物業二按屬抵押貸款，必須全體聯名業主一齊簽署貸款文件及土地註冊處押記，任何一位業主唔同意都做唔到。如果你希望單人申請，建議選擇業主私人貸款。
業主私人貸款最多可以借幾多？
貸款額視乎申請人入息、信貸紀錄及現有負債而定，一般可借月薪數倍至十數倍。建議使用網站內「AI 初步評估」或直接 WhatsApp 查詢，專人會根據你嘅實際情況免費評估可借金額。
未補地價居屋或公屋業主可以申請嗎？
業主私人貸款唔涉及物業抵押，因此未補地價居屋、租置公屋或房協物業業主均可申請，毋須事先獲房委會或房屋署批准。但如要做物業二按，則須先獲相關部門書面同意。
申請業主貸款會影響日後轉按或加按嗎？
業主私人貸款屬無抵押債務，唔會喺物業產權上留下紀錄，但銀行審批按揭時會考慮申請人嘅整體債務水平（包括私人貸款）。如日後打算轉按或加按，建議預先計算供款佔入息比例，確保符合銀行要求。
忠告：借錢梗要還,咪俾錢中介。最終貸款額、利率及條款由持牌放債人審批，以正式合約為準。如有任何查詢，歡迎致電 3163 7742、WhatsApp 5951 6096 或電郵 cs@keyoung.com.hk。