喺香港借錢，除咗銀行同一線財務公司，仲有所謂「二線財務」（俗稱「財仔」）。好多人聽到「二線」就以為唔正規，但其實只要係持牌放債人，一樣受《放債人條例》監管，合法經營。二線財務公司主要服務銀行批唔到嘅客群——例如 TU 信貸評分偏低、自僱人士冇固定糧單、試用期未過、甚至有逾期紀錄嘅申請人。
二線財務 vs 銀行・一線財務：有咩分別？
銀行同一線財務公司審批較嚴謹，睇重信貸評分（TU）、入息證明、僱主背景；二線財務公司門檻相對寬鬆，願意考慮免TU貸款或免入息證明貸款個案，但相應利率會較高、貸款額較保守。無論幾線，只要持有放債人牌照，都受公司註冊處監管，利率上限為實際年利率 48%，超過 36% 可被法庭推定為敲詐性。
申請資格同所需文件
| 基本資格 | 一般所需文件 |
|---|---|
| 年滿 18 歲香港居民 | 香港身份證 |
| 有本地住址證明 | 最近 3 個月住址證明（水電煤單／銀行月結單） |
| 有收入來源（受薪／自僱） | 受薪：糧單、銀行出糧紀錄 自僱：商業登記證、銀行月結單、報稅單 |
| 免入息證明個案 | 視乎審批，可能要求其他財力證明（例如物業持有、強積金結單） |
如果係TU 差或有逾期紀錄嘅申請人，二線財務公司會個別評估，但利率會因應風險調高，貸款額亦會較保守。
貸款額、還款期同利率點計？
二線財務公司一般提供私人貸款，金額視乎申請人財務狀況。利率以「月平息」或「實際年利率（APR）」表述：
- 月平息：每月利息佔本金嘅百分比，計法簡單但睇唔到真實成本。
- 實際年利率（APR）：按《放債人條例》附表 2 計算，反映真實借貸成本，包括複息效應。
貸款示例：貸款額 HK$50,000，還款期 12 個月，月平息 1.5%，實際年利率 33.23%（按《放債人條例》附表 2 計算），每月還款 HK$4,916.67，總還款額 HK$59,000。示例僅供參考，實際利率視乎個別申請人信貸狀況而定，最高不超過 48%，一切以正式貸款合約為準。
提提你：如果實際年利率超過 36%，法庭可推定有關交易屬敲詐性；超過 48% 則屬刑事罪行。揀二線財務，記得核實對方持牌、簽約前問清楚每月還款額同總還款額。
申請流程：全程網上／WhatsApp 辦理
- 網上申請或 WhatsApp 查詢：填寫網上申請表或 WhatsApp 5951 6096，上載身份證、住址證明、入息文件。
- 免費初步評估：專人審閱文件，提供初步貸款額及利率建議。你亦可用AI 初步評估工具，60 秒知大概可借幾多，或試用貸款計算機計算每月還款。
- 簽約：批核後，專人預約上門或指定地點簽約（不設 walk-in），逐項講解合約條款、每月還款額、提早還款安排。
- 轉數快過數：簽約後經轉數快（FPS）過數，最快即日批核即日過數。
風險與注意事項
供款能力評估
二線財務利率較銀行高，簽約前要計清楚每月還款佔入息幾多成。一般建議月供唔好超過收入三成，否則容易出現周轉困難。
提早還款安排
部分貸款合約設有提早還款手續費，簽約前記得問清楚。如果預計短期內有資金周轉，要睇清條款。
小心貸款中介陷阱
任何人叫你「先付手續費」「保證金」「入會費」才幫你申請，都係騙局。持牌放債人唔會喺批核前收取任何費用，亦唔會要求你將錢轉去私人戶口。核實對方牌照，可上公司註冊處網站搜尋放債人牌照號碼。
點解揀借錢萬能KEY？
- 持牌經營：所有貸款由持牌放債人優駿金融有限公司提供（牌照號碼：1881/2025），受《放債人條例》規管。
- 利率透明：簽約前列明每月還款額、總還款額及實際年利率，最高不超過 48%。
- 冇中介費：直接申請，批核前唔收任何費用。
- 審批快捷：最快即日批核，全程網上或 WhatsApp 辦理。
- 彈性處理：免TU、免入息證明個案可商議，資料保密，唔會聯絡僱主或親友。
查詢電話：3163 7742
WhatsApp：https://wa.me/8525951 6096
電郵：cs@keyoung.com.hk
常見問題
二線財務公司係咪合法？
只要持有放債人牌照，就係合法經營，受公司註冊處監管。申請前可上網核實對方牌照號碼，避免遇上無牌經營或中介騙案。
二線財務利率係咪好高？
二線財務利率一般高過銀行，因為佢哋承受嘅信貸風險較高。實際年利率最高唔可以超過 48%，超過 36% 可被推定為敲詐性。簽約前記得問清楚實際年利率同總還款額。
TU 差／有逾期紀錄都批？
二線財務公司會個別評估，但唔代表一定批核。即使批核，利率會因應風險調高，貸款額亦會較保守。建議申請前用 AI 初步評估工具，了解大概批核結果。
免TU、免入息證明可以申請嗎？
個案可商議，視乎審批。如果冇固定糧單，可能要提供其他財力證明（例如物業持有、強積金結單、銀行月結單）。利率會較一般貸款高，貸款額亦會較保守。
申請前要俾錢？
唔需要。任何人叫你「先付手續費」「保證金」才幫你申請，都係騙局。持牌放債人只會喺批核後、簽約時才收取利息，唔會預先收費。
忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。最終貸款額、利率及條款由持牌放債人審批，以正式合約為準。