居屋業主想借錢周轉，最常見嘅疑問係「我層居屋可唔可以做二按？」答案係：已補地價居屋可以即時辦理二按或加按；未補地價居屋則須先獲房委會批准，方可以物業作按揭抵押。無論你層居屋係咪補咗地價、銀行一按借剩幾多、定係已經供滿冇按揭，以下會逐一拆解申請資格、可借金額、實際年利率，同埋點樣避開中介陷阱。
邊啲情況適合居屋貸款？
居屋業主申請二按或加按，常見於以下處境：
- 急需現金周轉：子女學費、裝修、醫療開支，唔想賣樓又唔想斷供
- 唔想打亂銀行一按低息：銀行一按可能得 2-3% 年利率，做加按或轉按要重新批核，反而物業二按可以保留原有一按，只係喺一按以外再借
- 信貸紀錄欠佳或入息難證明：銀行拒批個案，財務公司可商議免 TU 或現金出糧方案
- 已供滿居屋想套現：冇銀行按揭、物業有淨值，可申請財務公司物業一按或業主私人貸款
申請資格與所需文件
| 項目 | 要求 |
|---|---|
| 物業業權 | 申請人須為居屋業主（或其中一名聯名業主） |
| 補地價狀況 | 已補地價：可即時辦理 未補地價：須先獲房委會書面批准，方可以物業作按揭 |
| 年齡 | 18 歲或以上香港居民 |
| 入息證明 | 受薪：糧單、銀行月結單 自僱／現金出糧：可提供銀行出入紀錄、強積金供款紀錄、商業登記證等替代文件，個案可商議 |
| 物業文件 | 樓契／按揭合約副本、差餉地租單、最近一期銀行供款紀錄（如有一按） |
| 身份證明 | 香港身份證、住址證明 |
如屬免 TU 或免入息證明個案，可先透過 AI 初步評估 或 WhatsApp 查詢，由專人按個別情況提供替代方案。
可借金額、還款期與利率計算
可借金額
居屋二按或加按嘅貸款額視乎：
- 物業現時估值
- 現有銀行一按尚欠餘額
- 申請人還款能力
一般而言，一按連二按總按揭成數不應超過物業估值 80-90%，實際批核金額由持牌放債人按個別信貸狀況評定。
還款期與利率
財務公司貸款一般以月平息報價，再按《放債人條例》附表 2 換算為實際年利率。法例規定實際年利率上限為 48%；如超過 36%，可被推定為敲詐性，法庭有權介入。
官方貸款示例：貸款額 HK$50,000，還款期 12 個月，月平息 1.5%，實際年利率 33.23%（按《放債人條例》附表 2 計算），每月還款 HK$4,916.67，總還款額 HK$59,000。示例僅供參考，實際利率視乎個別申請人信貸狀況而定，最高不超過 48%，一切以正式貸款合約為準。
簽約前，財務公司必須列明每月還款金額、總還款額及實際年利率，你可以用我哋嘅 貸款計算機 預先計算清楚。
申請流程
- 網上申請或 WhatsApp 提交：填寫 網上申請表 或 WhatsApp 5951 6096 傳送身份證、物業文件、入息證明
- 免費初步評估：專人最快當日回覆初步可批金額及利率（可先用 AI 初步評估 60 秒知大約額度）
- 預約簽約：本公司不設 walk-in，由專人預約簽約時間及地點；簽約前會清楚列明每月還款、總還款額及實際年利率
- 過數：簽約後經轉數快或銀行轉賬即時過數，全程保密，不會聯絡僱主或親友
風險與注意事項
供款負擔
申請二按或加按前，務必計清楚每月供款佔入息比例。假設你銀行一按月供 $8,000，二按月供 $5,000，合共 $13,000，佔入息超過一半就會好吃力。量力而為，避免因還唔到款而影響信貸紀錄甚至失去物業。
提早還款安排
部分財務公司容許提早全數清還而不收額外罰息，簽約前記得問清楚，寫喺合約入面。
小心貸款中介陷阱
市面有大量「貸款中介」聲稱幫你申請，任何人叫你先付中介費、手續費、會員費都係騙局。持牌放債人唔會喺批核前收取任何費用。借錢萬能KEY 網站由持牌放債人 優駿金融有限公司（牌照號碼：1881/2025）直接營運，冇中介費、冇配對費，查詢及初步評估完全免費。
為何選擇借錢萬能KEY？
- 持牌放債人直營：優駿金融有限公司（放債人牌照號碼：1881/2025），受《放債人條例》規管，冇中介
- 利率透明：簽約前列明每月還款、總還款額及實際年利率，實際年利率最高 48%
- 最快即日批核：網上或 WhatsApp 遞交文件，專人當日初步評估
- 免 TU／免入息證明可商議：信貸紀錄欠佳、自僱或現金出糧個案，可按情況提供替代文件
- 資料保密：全程不會聯絡你僱主或親友，網上、WhatsApp 或預約簽約均可
查詢電話：3163 7742
WhatsApp：https://wa.me/8525951 6096
電郵：cs@keyoung.com.hk
常見問題
未補地價居屋可以做二按嗎？
可以，但必須先獲房委會書面批准，方可以物業作按揭。申請人需向房委會提交申請，獲批後方可向財務公司申請二按。已補地價居屋則可即時辦理，毋須房委會批准。
我層居屋仍有銀行一按，做二按會唔會影響一按利率？
唔會。二按係喺一按以外再借，銀行一按合約同利率維持不變。如果你銀行一按息口低（例如 P-2.5% 或 H+1.3%），做二按可以保留原有低息一按，毋須重新批核或轉按。想了解更多可參考 物業二按・樓宇二按貸款 頁面。
居屋已供滿冇按揭，可以借幾多？
已供滿嘅居屋可以申請財務公司物業一按或業主私人貸款，貸款額視乎物業估值同申請人還款能力。一般可借物業估值 50-70%，實際金額由持牌放債人按個別情況審批。
申請居屋二按需時幾耐？
已補地價居屋：遞交文件後，專人最快當日初步評估，簽約後即時過數。未補地價居屋：需先獲房委會批准，房委會處理時間一般數星期，獲批後方可向財務公司申請。
如果我 TU 紀錄差，居屋二按仍可申請嗎？
可以。財務公司審批較銀行彈性，信貸紀錄欠佳個案可商議免 TU 或提供其他財務證明。建議先透過 WhatsApp 或 AI 初步評估，由專人按你情況提供方案。
忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。最終貸款額、利率及條款由持牌放債人審批，以正式合約為準。